Planification de la retraite

Cet aspect donne un aperçu des défis à relever et des problématiques pouvant se poser au moment de la retraite. Déterminer le revenu nécessaire à la retraite en tenant compte des régimes gouvernementaux et / ou de l’employeur, de l’inflation, de l’imposition… devient rapidement un exercice comportant des calculs complexes. L’équipe de Fernand Blais & fils ltée est en mesure de vous donner l’heure juste à cet égard et d’établir avec vous le bon plan de match.

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Quelques points de réflexion
Quand avez-vous commencé à songer à votre retraite?
Avez-vous déjà évalué les revenus dont vous disposerez à votre retraite?
Avez-vous songé au coût de vie au jour de votre retraite?
Que dire de notre réalité démographique ? Avec le vieillissement de la population quelles seront les conséquences sur le système de santé?

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Se préparer…
La retraite arrive plus vite qu’on ne le croie, surtout après une vie active bien remplie. C’est pourquoi, il importe de préparer cette étape cruciale de votre vie de façon adéquate. La plupart du temps, comme nos activités diminuent à la retraite, nous dépensons moins. Encore faut-il prévoir des revenus de l’ordre de 70 à 80%.

Prévenir…
Certains autres facteurs qui échappent à votre contrôle pourraient alourdir quelque peu ce pronostic: les coûts du système de santé pour une population vieillissante, l’inflation, les études post secondaires de nos enfants et les imprévus sont autant de facteurs susceptibles de faire grimper le coût de la vie. Mieux vaut prévenir….

Faire des choix…
Idéalement, ces choix devront être fait le plus rapidement possible au cours de notre vie d’adulte. Est-ce le cas pour vous ? Cependant comme le dit le vieil adage, « mieux vaut tard que jamais… ». Certaines stratégies établies en fonction d’objectifs précis et appliquées de façon rigoureuse, pourront générer en certains revenus lors de votre retraite. Tout dépendant de votre tolérance au risque, de votre horizon de placement et de votre cycle de vie, les solutions pourront se répartir entre des placements sécuritaires à d’autres plus à risques dont le rendement conviendra aux plus audacieux. Le choix du véhicule financier (REER, CRI, FERR, FRV, rentes, placements non enregistrés de fonds de placement, actions, obligations) orientera également votre stratégie. Nous établiront avec vous un parcours qui répondra à vos exigences pour profiter pleinement à plein de cette nouvelle vie quand vous aurez atteint l’âge de la retraite.


Voilà en quoi votre conseiller peut vous aider
Planification de la retraite : Détermination des objectifs, Analyse des profils financiers et élaboration d’un plan d’action, évaluation des coûts, évaluation du risque, politique de placement, produits de placement, outils d’accumulation, stratégie des trois D par rapport à l’impôt : déduire, différer, diviser et gestion de portefeuille.

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